2015年银监会面试专业题预测及解析（二）

　　结合2014年、2013年、2012年银监会面试真题的出题规律和考点分布情况，京佳教育特推出银监会面试专业题预测系列，将命题可能性较高的知识点进行专业透彻的解析，供考生有效备考。

　　面试预测题一：商业银行的内部控制的构成要素是什么?

　　【专业解析】

　　商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、内部监督与纠正五个方面。

　　面试预测题二：银行在金融创新活动中应如何保障客户的利益?

　　【专业解析】

　　1.审慎尽责

　　在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位。

　　2.充分信息披露

　　银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

　　3.引导理性消费

　　银行向客户销售有关产品时，要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，向客户销售适宜的投资产品。

　　4.客户资产隔离

　　银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

　　5. 妥善处理利益冲突

　　在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。

　　6.客户教育

　　客户缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，是其利益容易受到侵害的重要原因。因此，为了切实保护客户的利益，银行还需要在客户教育方面作出更大的努力。

　　面试预测题三：商业银行存贷业务中有哪些不正当的竞争手段?

　　【专业解析】

　　一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。

　　二是金融服务方面的不正当竞争。如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。现实当中常见的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

　　面试预测题四：表见代理的构成要件是什么?

　　【专业解析】

　　1. 代理人无代理权。

　　2. 相对人主观上为善意。

　　3. 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。

　　4. 相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

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