农信社考试：货币银行学重点笔记

2013-05-18 17:12:45

货币银行学重点笔记

　　货币的职能：1.流通手段(交易媒介)2.价值尺度3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币

　　货币的类型：1.按货币形态分(实物货币，金属货币，纸币，存款货币)

　　2.按价值关系分(商品货币，代用货币，信用货币)

　　3.按作用范围分(国内货币，国际货币)

　　信用的基本形式：(一)商业信用(二)银行信用(三)国家信用(四)消费信用(五)租赁信用(六)国际信用(七)民间信用

　　信用工具：1.商业票据2.支票3.银行票据4.股票5.债券

　　长期的信用工具：股票和债券

　　利率的种类: 1)年利率;月利率;日利率2)固定利率;浮动利率3)名义利率;实际利率4)官定利率;公定利率与市场利率5)长期利率;短期利率6)一般利率;优惠利率

　　利率的作用：1·促进资本形成引导资金流向2·平衡国际收支3·稳定物价水平4·提高资金使用效率5·引导金融资产选择

　　决定和影响利率变动的因素：1·平均利润率2·借贷资本的供求和竞争3·风险程度4·物价水平5·国际利率水平6·国家法律政策

　　金融市场的构成要素：

　　1)交易主体：资金的供应者，需求者，中介者和管理者

　　2)交易对象：货币资金

　　3)交易工具：信用工具

　　4)交易价格：货币资金的价格

　　金融市场的分类1.以金融交易的期限来分:货币市场;资本市场

　　2.以取得资金的方法来分:债务市场;股权市场

　　3.以金融交易的层次来分:一级市场;二级市场

　　4.以金融交易的时间来分:现货市场;期货市场

　　5.其他金融工具市场:外汇市场;黄金市场

　　货币市场概述

　　1.货币市场：进行短期资金融通的市场

　　2.特点:1·短期性2·安全性3·流动性

　　3.作用：1·有利于企业，金融机构及时调整资金供求2·有利于投资者暂时的闲置资金寻找投资项目3·灵敏反映短期金融市场利率变化

　　资本市场概述

　　1.资本市场:中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场

　　2.特点：1·长期性2·风险性3·收益性

　　资本市场工具：(一)债券(二)股票(三)基金

　　股票与债券的联系：1·都可带来一定收益，可转让2·对投资者来说，都是投资工具，期待获得报酬3·对发行者来说，都是筹资手段，获得所需资金4·公司支付股息之前首先偿还债券的利息5·投资的性质存在差异6·风险和报酬各有不同

　　商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造，金融服务

　　商业银行的负债业务：1.自有资本2.吸收存款3.银行借款

　　商业银行的资产业务：1.现金资产2.贷款

　　商业银行的中间业务：1.汇兑业务2.结算业务3.代理业务4.银行卡业务5.信托业务6.租赁业务7.咨询业务

　　商业银行的表外业务：1.担保类业务2.承诺类业务3.衍生金融产品

　　商业银行的经营方针：1.盈利性2.安全性3.流动性

　　中央银行的职能：1.货币发行的银行2.银行的银行3.政府的银行4.调节和控制宏观经济的银行

　　中央银行的业务原则：1.非盈利性2.流动性3.主动性4.公开性

　　中央银行的负债业务：1.货币发行业务2.代理国库业务3.集中存款准备金业务

　　中央银行的资产业务：1.再贴现和再贷款业务2.对政府的贷款业务3.金银，外汇储备业务4.证券买卖业务

　　中央银行的中间业务：1.组织票据交换清算2.办理异地跨行清算3.为私营清算机构提供差额清算服务4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务5.提供跨国清算服务

　　金融监管的内容：1.市场准入的监管2.市场运作过程的监管3.市场退出的监管

　　金融监管的目标与原则

　　1.目标

　　• 维护公众的权益，尤其存款人和投资者的利益

　　• 保障金融体系的安全与稳定，维持整个金融体系正常运转

　　• 维护金融体系公平有序的竞争，在此环境中提供金融服务

　　• 保持金融活动与宏观调控的一致性

　　2.原则

　　• 适度谨慎，独立性原则

　　• 依法监管原则

　　• 公平，公开，公正原则

　　金融风险的含义

　　1.狭义的金融风险

　　银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中面临的风险

　　2.广义的金融风险

　　与筹集资金、运用资金有关部门的金融活动中面临的风险

　　金融风险的类型

　　1.按金融风险的主体来分

　　政府风险;金融机构风险;企业风险;个人风险

　　2.按金融风险的层次来分

　　微观金融风险;中观金融风险;宏观金融风险

　　3.按金融风险产生的根源来分

　　自然风险;社会风险;经济风险;政治风险;技术风险

　　货币政策工具

　　1.一般性货币政策工具

　　1)法定存款准备率

　　特点：强制性

　　告示效应强

　　效果显著但不能频繁使用

　　2)再贴现率

　　特点：主动性不强

　　灵活性较小

　　3)公开市场业务

　　特点：精确性;灵活性;主动性

　　2.选择性货币政策工具

　　• 证券交易的信用控制

　　• 消费信用控制

　　• 不动产信用控制

　　3.直接信用控制工具

　　• 信用分配

　　• 利率最高限制

　　• 流动性比率

　　4.间接信用控制工具

　　道义劝告;金融检查;公开宣传

　　货币政策中介目标

　　1.货币政策中介目标的选择标准

　　可控性;可测性;相关性

　　2.货币政策的近期中介目标

　　• 短期利率

　　• 基础货币

　　3.货币政策的远期中介目标

　　• 长期利率

　　• 货币供应量

　　通货膨胀的负面影响

　　1.对生产的影响

　　2.对流通的影响

　　3.对货币金融的影响

　　4.对财政的影响

　　5.对日常生活的影响

　　二.通货膨胀的治理

　　1.宏观紧缩政策

　　• 紧缩性货币政策

　　• 紧缩性财政政策

　　2.物价与工资政策

　　• 价格政策

　　– 政府与企业订立反涨价合同

　　– 立法限制价格垄断

　　– 非常时期下采用管制和冻结物价的强制性措施

　　• 收入政策

　　– 确定工资-物价指导线

　　3.收入指数化政策

　　4.供应政策

　　5.改革市场结构

　　6.国际间通力合作

　　通货紧缩的成因

　　1.一般原因

　　• 紧缩性的宏观经济政策

　　• 有效需求不足

　　• 技术进步和科技创新

　　• 供给结构不合理

　　2.我国通货紧缩的原因

　　• 消费需求不足

　　• 投资需求不足

　　• 生产结构不合理，生产能力过剩

　　• 国际因素的影响

　　• 宏观紧缩政策的惯性作用

　　通货紧缩的治理

　　1.一般对策

　　• 扩大总需求的财政政策、货币政策

　　• 引导经济主体的预期

　　• 鼓励消费

　　• 改革汇率制度或实施汇率调节

　　2.我国的治理措施

　　• 扩大有效需求

　　• 实施积极的财政政策和稳健的货币政策

　　• 深化改革，推动技术创新

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