农信社考试：银行学试题及答案（二）

　　农信社是银行的一种，银行学就成为农信社招聘考试的重点版块。银行学的复习不仅仅需要知识点的识记，更需要大量试题的练习。为此，京佳教育 整理了农信社考试：银行学试题及答案，祝广大考生顺利过关!

　　一、填空题

　　1、按照贷款期限划分，可分为以下几种(短期贷款)、(中期贷款)、(长期贷款)。

　　2、(资产 ) 、( 负债 )、 (所有者权益 )是构成资产负债表的三大要素。

　　3、农村信用社的资金来源包括( 资本金 ) 、 (存款) 、 (金融市场筹资) 。

　　4、《担保法》中规定的担保方式为(保证)、(抵押)、(质押)、(留置)、(定金)。

　　5、如合同无其他约定，保证担保的范围包括 (主债权及利息)、(违约金)、(损害赔偿金)和实现债权的费用。

　　6、保证的方式有 (一般保证)、 (连带责任保证 )。

　　7、按贷款方式划分的贷款种类有 (信用贷款 )、( 担保贷款)、 (票据贴现)。

　　8、票据贴现的贴现期限最长不得超过 ( 6 ) 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

　　9、农村信用社贷款风险分类有( 正常 、关注 、次级 、可疑和损失)5个档次，后 3个档次为不良贷款。

　　10、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关注类贷款，计提比例为2%;次级类贷款，计提比例为

　　(25%);可疑类贷款，计提比例为50%;损失类贷款，计提比例为 (100%)。

　　11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地(所有权和使用权　)不得做抵押。

　　12、《贷款通则》规定的自营贷款期限最长一般不得超过(十)年，超过的应当报中国人民银行备案。

　　13、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( 关注 )类贷款

　　14、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成(一定损失)的贷款应归为次级类贷款。

　　15、抵押人以房产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自(登记之日　)起生效。

　　16、贷款的种类有 (自营贷款 )、 (委托贷款 )和(特定贷款)。

　　17、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担(全部)或(部分)赔偿责任。

　　18、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循(平等)、(自愿)、(公平)、和(诚实信用的)原则。

　　二、单选题

　　1、流动比率是一项重要的财务指标，其参考值应为( A )。

　　A、100% B、200% C、50% D、90%

　　2、短期贷款展期期限累计不超过(A)。

　　A、原贷款期限 B、原贷款期限的一半 C、2年 D、3年

　　3、不得利用贷款从事(B)。

　　A、房地产项目 B、股本权益性投资(国家另有规定除外) C、厂房建设、大修 D、设备更新换代

　　4、《担保法》规定，保证合同没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 个月。个月。 (C)。

　　A、5个月 B、 10 个月

　　C、6个月 D、 24个月

　　5、按照我国商业银行资产负债比例管理规定，人民币存贷款比例应小于等于( B )。

　　A、70% B、75% C、80% D、85%

　　6、农村信用社所有社员必须用货币资金入股，单个社员最高持股比例不得超过该农村信用社股本金总额的(B)。

　　A、1% B、2% C、3% C、4%

　　7、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的(C)

　　A、10% B、15% C、20% D、5%

　　8、农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的(B)。

　　A、40% B、50% C、60% D、70%

　　9、农村信用社实行资产负债比例管理和资产风险管理，其中对同一借款人的贷款余额不得超过本农村信用社资本总额的(B)。

　　A、20% B、30% C、35% D、40%

　　10、为使资产增值，抵债资产可对外出租，对外出租的期限原则上不得超过(B)

　　A、2年 B、5年 C、8年 D、10年

　　11、信用社最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总 额 的(

　　)%，对最大十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的(　　)倍。(　A　　)

　　A、30 1.5 B、35 1.5 C、30 1.6 D、35 1.6

　　12、下列可以做为保证人的有：。(C)

　　A、国家机关 B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位

　　C、经法人授权的分支机构 D、公安局

　　13、担保活动应当遵循的原则是：( A )

　　A、平等、自愿、公平、诚实信用 B、平等、公平、合法、诚实守法 C、自愿、公平、合法、诚实信用 D、公平、合法、平等、诚实守法

　　三、多选题

　　1、借款户申请贷款根据中国人民银行的有关规定，应具备下列相关条件( ABCD )

　　A、有相应的担保措施 B信誉较好 C还款来源较强 D生产经营的产品有市场、有效益

　　2、质押担保的范围( ABCD)

　　A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用

　　3、下列不可以作为保证人的有(BCD)

　　A、具有代为清偿能力的公民 B、国家机关 C医院

　　D、企业的分支机构

　　4、对借款人的信用分析一般包括(ABCD)

　　A、借款人的品格 B、借款人能力 C、借款人资本 D、借款人的经营环境

　　5、下列可以作为抵押物的财产(BCD)。

　　A、土地所有权 B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

　　C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具

　　D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权。

　　6、农村信用社贷款原则是(ABC)

　　A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、社会性

　　7、附属资本是指未公开的储备资产，具体包括(CD)

　　A、利息收入 B、实收股本金 C、累计折旧 D、贷款呆帐准备

　　8、贷款五级分类包括(ABCDE)

　　A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

　　9、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件(BCD)

　　A、抵押担保的范围 B、主合同 C、抵押合同 D、抵押物的所有权或使用权证书

　　10、下列权利可以质押(ABC)

　　A、汇票 B、支票 C、存款单 D、保险单

　　11、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：( A、B、C、D )

　　A、 适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增加

　　12、农村信用社贷款风险可分为：(A、F、X )

　　A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险

　　13、金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：(A、B、C、D )

　　A、 向关系人发放信用贷款

　　B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的

　　C、违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手

　　段发放贷款的

　　D、违反规定的其他贷款。

　　14、国家宏观调控限制的热点行业有( ABCD 　)

　　A、 钢铁;B、电解铝;C、房地产;D、水泥;E、纺织

　　15、贷款损失准备包括(　BD　　)

　　A：一般准备;B：专项准备;C：长期准备;D：特种准备

　　四、判断题(下列各题正确的划“√”号，错误的划“×”号，并改正，判断或改正不正确均不得分。)

　　1、抵押权与其担保的债权同时存在，同时消灭。( √ )

　　2、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物，需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，对拍卖新增房屋所得，抵押权人有优先受偿权。(× )

　　3、保证期间，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任 ( √ )。

　　4、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由债权人处置。( × )

　　5、对已与第三人设定抵押、担保、交易或诉讼查封以及其他权益纠纷的资产，不得实行以资抵贷。( √ )

　　6、一般而言，存货周转率越低越好( × )

　　7、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、 历年挂帐亏损、其它不良贷款。( √ )

　　8、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。( × )

　　9、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。( × )。

　　10、信贷资金不得用于财政支出。(√)

　　11、中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督。(√)

　　12、工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝，造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。(√)

　　13、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。 (√)

　　五、计算题

　　1、某贷户2002年8月20日贷款100000元，期限一年，利率8.4‰，2003年8月10日归还，应收利息为?

　　答：应收利息=100000*8.4‰/30*()= (元)

　　2、某农户2003年1月10日贷款2000元，期限6个月，利率7.965%，2003年9月10日归还，应收利息是多少?(利随本清，逾期贷款利率日万分之五)?

　　答：期限内 =

　　逾期息=

　　共计应收利息=()+()=()

　　六、简答题

　　1、贷款五级分类的核心定义?

　　答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。

　　(1)正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。(2)关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(3)次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。(4)可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。(5)损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

　　2、为什么要加强贷款风险管理

　　答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。

　　作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。

　　3、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。

　　答：资本充足率=资产总额÷加权风险资产总额×100%

　　不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100%

　　存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%

　　定资产比例=(固定资产净值+在建工程)÷资本总额×100%

　　资产利润率=利润总额÷全部资产期末余额×1

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